Аналитики ожидают дальнейшего российских закрытия банков
Российская банковская система претерпевает серьезные потрясения. Сейчас за деятельностью банков ведется серьезный контроль, и уже совсем скоро вступят в силу изменения в налогообложении вкладов. Сами же банки установили рекордное за 2 года снижение ставок по депозитам. Но, несмотря на все негативные обстоятельства и даже скандальные закрытия «Мастер-Банка» и банка «Пушкино», вклады до сих пор остаются популярнейшим способом сбережения средств.
Российская банковская система претерпевает серьезные потрясения. Сейчас за деятельностью банков ведется серьезный контроль, и уже совсем скоро вступят в силу изменения в налогообложении вкладов. Сами же банки установили рекордное за 2 года снижение ставок по депозитам. Но, несмотря на все негативные обстоятельства и даже скандальные закрытия «Мастер-Банка» и банка «Пушкино», вклады до сих пор остаются популярнейшим способом сбережения средств.
В рамках онлайн-конференции на портале iLearney «Банковские вклады 2013: ставка на понижение» финансовые эксперты рассказали участникам о нарастающей панике вокруг возможного закрытия банков и предсказали дальнейшие «зачистки» банковского сектора.
В течение нескольких часов спикеры отвечали на вопросы и делились собственными взглядами на будущее. Экспертами выступили представители банков, инвестиционных компаний, а также банковские аналитики.
Недавнее закрытие «Мастер-Банка» подняло серьезную шумиху и панику среди населения. Эксперты конференции подтвердили, что закрытием одного банка дело не ограничится, «чистка» системы продолжится, скорее всего, другими методами и не так скоро, но все-таки нерадивые банки будут вынуждены закрыться либо кардинально сменить политику управления. О том, как не связаться с небезопасным банком и самостоятельно просчитать риски, рассказал Рамиль Шарапов, банковский аналитик информационно-аналитической службы Банки.ру: «Банк входит в высокую степень риска если: у него высокие ставки по вкладам и сильная зависимость от средств вкладов населения. К примеру, возьмем данные по основным показателям банка Пушкино. Величина активов этого банка 30,0 млрд рублей, вклады физлиц - 23,5 млрд. Делим 23,5/30 = 0,783, умножаем полученную цифру на 100. Получается банк "Пушкино" на 78% фондировался за счет вкладов населения. Аналогично поступаем и с другими банками. Еще раз - делите величину вкладов физлиц на величину активов - если получаете цифру более 70% - то в этом банке лучше не держать сумму, превышающую размер страховки от АСВ».
Несмотря на то, что эксперты ожидают дальнейших «зачисток» в банковской системе, спикеры посоветовали вкладчикам не суетиться, досрочно не забирать свои вклады и не терять проценты. Вячеслав Путиловский, Руководитель информационно-аналитической службы Банки.ру, заверил, что Агентство страховых выплат пока справляется со своими задачами и даже при негативном исходе, свой вклад вы не потеряете: «Паника уже кое-где в регионах есть. Однако пока АСВ четко выполняет свою работу. Но набег вкладчиков может стать причиной краха даже хорошего и добросовестного банка, если тот не имеет доступа к источникам внешней ликвидности (бизнес акционеров, бюджета и т.д.)». А Максим Чубак, Заместитель начальника Управления по работе с клиентскими сегментами Нордеа Банка, рассказал, чем грозит преждевременное изъятие депозита, и что делать, если вы все-таки решили сменить банк: «Необходимо внимательно изучить условия вклада, они прописаны в договоре. В соответствии с законодательством, Вы имеете право закрыть вклад досрочно, а затем перевести эти средства в любой другой банк, но при этом, скорее всего, будет потеряна большая часть ожидаемого процентного дохода». Всем вкладчикам стоит помнить, что в случае досрочного расторжения вклада проценты пересчитываются по ставке “До востребования”, т.е. серьезно сокращаются.
Кроме повышенного контроля со стороны государственных служб банковскую систему ждут и изменения в налогообложении. Налогом в 35% от прироста капитала будут облагаться валютные вклады со ставкой 7% годовых и рублевые, ставка которых превышает ставку рефинансирования ЦБ на 3% - это 11,25% и более. Еще в октябре 2013 года первый вице-премьер Игорь Шувалов целью изменений в законодательстве касательно депозитов назвал необходимость в повышении привлекательности акций и снижении — в депозиты и недвижимость. По мнению правительства, после введения налога население откажется от банковских вкладов и проявит интерес к рыночным инструментам. Спикеры конференции представили несколько альтернатив. «Например, доходность длинных рублевых госбумаг сейчас в районе 8% годовых - что пока еще выше инфляции. И для этого не надо стоять в очереди в банк сначала, чтобы их купить, и потом, чтобы продать. Менее рискованные ОФЗ сейчас торгуются с доходностью 6 - 7%. Т.е. практически во всех случаях это лучше, чем по вкладу до востребования. При продаже в любой момент накопленный % не теряется», — рассказал о безопасных инструментах Георгий Ващенко, Начальник Управления операций на российском фондовом рынке ИК "Фридом Финанс". Также господин Ващенко добавил, что неудачной альтернативой являются металлические вклады, так как они не застрахованы, к тому же надежность драгоценных металлов лучше обеспечена на бирже, чем в отдельном банке.
Тем не менее, эксперты не советуют гражданам переходить от вкладов к инвестиционным инструментам, так как финансовые рынки все-таки остаются прерогативой профессионалов. Да и банковские вклады пока обещают неплохие проценты. О том, как грамотно выбрать банк, и что в первую очередь необходимо оценить, Андрей Смирнов, Начальник Управления розничных комиссионных и инвестиционных продуктов Росбанка. Он вы выделил несколько факторов, которые необходимо оценивать при выборе физическим лицом банка. С точки зрения надежности и безопасности вкладчикам необходимо:
• удостовериться, что банк входит в систему страхования вкладов (ССВ). Лучше это проверить на самом сайте АСВ http://www.asv.org.ru/;
• узнать о репутации банка, познакомиться с отзывами о банке других клиентов;
• узнать о финансовой устойчивости банка и возможной поддержке со стороны акционеров;
• проверить наличие у банка широкой и удобной сети отделений, систем самообслуживания для размещения и управления средствами на вкладе и карте;
• обратить внимание какую ценовую политику по привлечению средств проводит банк.
Кроме всего прочего, эксперты также рекомендуют придерживаться простых правил выбора банка и инвестирования, т.е. не вкладывать все деньги в один банк, а распределять их между текущими счетами и срочными вкладами с разной доходностью и, возможно, даже в разных валютах.
Все материалы конференции находятся в открытом доступе на сайте iLearney: http://www.ilearney.com/conf/deposit/
В рамках онлайн-конференции на портале iLearney «Банковские вклады 2013: ставка на понижение» финансовые эксперты рассказали участникам о нарастающей панике вокруг возможного закрытия банков и предсказали дальнейшие «зачистки» банковского сектора.
В течение нескольких часов спикеры отвечали на вопросы и делились собственными взглядами на будущее. Экспертами выступили представители банков, инвестиционных компаний, а также банковские аналитики.
Недавнее закрытие «Мастер-Банка» подняло серьезную шумиху и панику среди населения. Эксперты конференции подтвердили, что закрытием одного банка дело не ограничится, «чистка» системы продолжится, скорее всего, другими методами и не так скоро, но все-таки нерадивые банки будут вынуждены закрыться либо кардинально сменить политику управления. О том, как не связаться с небезопасным банком и самостоятельно просчитать риски, рассказал Рамиль Шарапов, банковский аналитик информационно-аналитической службы Банки.ру: «Банк входит в высокую степень риска если: у него высокие ставки по вкладам и сильная зависимость от средств вкладов населения. К примеру, возьмем данные по основным показателям банка Пушкино. Величина активов этого банка 30,0 млрд рублей, вклады физлиц - 23,5 млрд. Делим 23,5/30 = 0,783, умножаем полученную цифру на 100. Получается банк "Пушкино" на 78% фондировался за счет вкладов населения. Аналогично поступаем и с другими банками. Еще раз - делите величину вкладов физлиц на величину активов - если получаете цифру более 70% - то в этом банке лучше не держать сумму, превышающую размер страховки от АСВ».
Несмотря на то, что эксперты ожидают дальнейших «зачисток» в банковской системе, спикеры посоветовали вкладчикам не суетиться, досрочно не забирать свои вклады и не терять проценты. Вячеслав Путиловский, Руководитель информационно-аналитической службы Банки.ру, заверил, что Агентство страховых выплат пока справляется со своими задачами и даже при негативном исходе, свой вклад вы не потеряете: «Паника уже кое-где в регионах есть. Однако пока АСВ четко выполняет свою работу. Но набег вкладчиков может стать причиной краха даже хорошего и добросовестного банка, если тот не имеет доступа к источникам внешней ликвидности (бизнес акционеров, бюджета и т.д.)». А Максим Чубак, Заместитель начальника Управления по работе с клиентскими сегментами Нордеа Банка, рассказал, чем грозит преждевременное изъятие депозита, и что делать, если вы все-таки решили сменить банк: «Необходимо внимательно изучить условия вклада, они прописаны в договоре. В соответствии с законодательством, Вы имеете право закрыть вклад досрочно, а затем перевести эти средства в любой другой банк, но при этом, скорее всего, будет потеряна большая часть ожидаемого процентного дохода». Всем вкладчикам стоит помнить, что в случае досрочного расторжения вклада проценты пересчитываются по ставке “До востребования”, т.е. серьезно сокращаются.
Кроме повышенного контроля со стороны государственных служб банковскую систему ждут и изменения в налогообложении. Налогом в 35% от прироста капитала будут облагаться валютные вклады со ставкой 7% годовых и рублевые, ставка которых превышает ставку рефинансирования ЦБ на 3% - это 11,25% и более. Еще в октябре 2013 года первый вице-премьер Игорь Шувалов целью изменений в законодательстве касательно депозитов назвал необходимость в повышении привлекательности акций и снижении — в депозиты и недвижимость. По мнению правительства, после введения налога население откажется от банковских вкладов и проявит интерес к рыночным инструментам. Спикеры конференции представили несколько альтернатив. «Например, доходность длинных рублевых госбумаг сейчас в районе 8% годовых - что пока еще выше инфляции. И для этого не надо стоять в очереди в банк сначала, чтобы их купить, и потом, чтобы продать. Менее рискованные ОФЗ сейчас торгуются с доходностью 6 - 7%. Т.е. практически во всех случаях это лучше, чем по вкладу до востребования. При продаже в любой момент накопленный % не теряется», — рассказал о безопасных инструментах Георгий Ващенко, Начальник Управления операций на российском фондовом рынке ИК "Фридом Финанс". Также господин Ващенко добавил, что неудачной альтернативой являются металлические вклады, так как они не застрахованы, к тому же надежность драгоценных металлов лучше обеспечена на бирже, чем в отдельном банке.
Тем не менее, эксперты не советуют гражданам переходить от вкладов к инвестиционным инструментам, так как финансовые рынки все-таки остаются прерогативой профессионалов. Да и банковские вклады пока обещают неплохие проценты. О том, как грамотно выбрать банк, и что в первую очередь необходимо оценить, Андрей Смирнов, Начальник Управления розничных комиссионных и инвестиционных продуктов Росбанка. Он вы выделил несколько факторов, которые необходимо оценивать при выборе физическим лицом банка. С точки зрения надежности и безопасности вкладчикам необходимо:
• удостовериться, что банк входит в систему страхования вкладов (ССВ). Лучше это проверить на самом сайте АСВ http://www.asv.org.ru/;
• узнать о репутации банка, познакомиться с отзывами о банке других клиентов;
• узнать о финансовой устойчивости банка и возможной поддержке со стороны акционеров;
• проверить наличие у банка широкой и удобной сети отделений, систем самообслуживания для размещения и управления средствами на вкладе и карте;
• обратить внимание какую ценовую политику по привлечению средств проводит банк.
Кроме всего прочего, эксперты также рекомендуют придерживаться простых правил выбора банка и инвестирования, т.е. не вкладывать все деньги в один банк, а распределять их между текущими счетами и срочными вкладами с разной доходностью и, возможно, даже в разных валютах.
Все материалы конференции находятся в открытом доступе на сайте iLearney: http://www.ilearney.com/conf/deposit/
Источник:
http://www.ilearney.com/